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指数基金定投,最适合上班族的投资方法

拾川2020-07-06 12:29:59

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2019年3月6日,我定投刚好满一年,今天创业版指再次收涨1.4%,我的账面盈利已经达到13.2%,按照定投来算实际年化收益率达到26.4%。


这是一个了不起的成绩了,但是我心中却没有多少起伏,这一年定投带给我的更多的是投资心态的变化。我庆幸自己找到了一条行之有效的投资渠道,我也坚信基金定投是最合适上班族的投资方法。

 

我主要投资是指数基金,如「创业板」「中证500」「基本面120」等,过去的一年,天弘创业板基金的净值下降了5.21%,天弘中证500的净值下降了9.87%。可是为什么定投基金反而赚钱了呢?

 

因为基金定投的持仓成本是低于基金净值的算术平均值,这个差额在「微笑曲线」的走势中更加明显。

 


从长期来看,指数基金必然上涨的,因为指数基金背后是一揽子公司,只要国家经济稳定发展,这些公司盈利就会增加,带来指数基金的上涨。


从近十年的数据来看,世界主要股指都是上涨的。因为A股牛短熊长的特性,表现不佳,但近10年来上证指数也上涨了30.7%;香港恒生指数近十年来上涨了113.9%,而美股就更不得了,从08年次贷危机触底以后,开启了一轮长达10年的慢牛,道琼斯工业指数涨幅达到了239.2%。指数上涨,你投资的指数基金自然也会上涨。

 

此外定投指数基金的门槛非常简单,不需要太多的金融知识和复杂的个股操盘技巧。可以节约大量的时间和精力来提升自己的专业技术和能力,以增加自身的人力资产。对于大多数人而言,投资自身人力资产,使自己的收入快速增加的价值远大于投资理财的那点收益。


所以说指数基金定投是最适合上班族的投资方法,那么具体应该怎么定投,才能获得较高的收益,并且节省大量的精力呢?

 

01 选择好的基金

 

投资股票赚钱是因为公司能够赚钱,但是不同的企业盈利能力是不同的,有的业绩年年创新高,有的企业不仅会亏损,还有可能会破产,让投资者血本无归。

 

基金背后是一揽子的公司,公司盈利带来基金增长,有个别公司亏损或破产,投资者损失也有限。这里推荐投资带策略的指数基金,如红利、基本面等,这些指数基金有一套优秀的选股策略,定期剔除那些盈利下降或者基本面不佳的股票,选择业绩较好的基金进来,不断新陈代谢,保证你手中都是一些绩优股。


02 在低估时投入,高估时卖出

 

再好的品种,高估值时买入,收益也堪忧。这样的案例数不胜数,每一轮牛市末端的高估值,带给投资者的都是血淋淋的教训。

 

判断股票或者指数基金估值的一个重要的指标是市盈率。通常,对于大盘股的指数基金而言,市盈率低于10倍的时候可以认为是低估,这时可以逐渐投入,超过20倍就要分批逐步卖出。

 

采用定期不定额额策略也可以提高定投的收益率,即定投期限不变,按月定投或者按周定投都可以,但是每期投资金额是浮动的,总体原则是跌得越凶,买得越多。

 

03 降低定投成本

 

基金定投成本来主要是基金的交易费、管理费等。这些费用看起来不高,但对于长期投来看,却有集腋成裘的效果。一般来说,管理费是有基金公司确定的,一般不会改变,但通过天天基金等交易平台可以享受购买费率打1折的优惠。

 

此外持有基金的时间越长,卖出费率越低,如果持有时间少于7天,将收取1.5%的惩罚性费率。投资基金所以不要频繁地追涨杀跌,要坚持定投,长期持有。

 

此外指数基金相比于其他股票基金管理费和申购费都比较低,本身就具有低成本的优势,这也是指数基金支付约翰博格所一直推崇的。

 

以上就是定投指数基金的一般性介绍,更进详细的说明和操作指南可以参考下面这本书。 


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产品特点




更改之后的变化:


简易核保





目标资产组合


资产类别

目标资产组合(%)

债券等固收工具

30%~60%

股票类资产

40%~70%


案例分析 




 市场比较 


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总结:

回本时间两款款产品基本一样,都是8年预期回本,充X未来3是20年保证回本,而特级隽X是19年保证回本。


保证回报率和预期回报率,充X未来3比特级隽X有一点点优势,原因是充X未来3和特级隽X的目标投资组合比例是不同的。



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