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【金融安全】渤海银行天津分行提示您:合理制定理财规划,树立风险防范意识

渤海银行天津分行2020-05-15 07:48:49

渤海银行天津分行

一、理财的概念

理败就是学会合理地处琉和运用钱财,有效圳安排个人或家庭支函,在满足正常生活扃需的前提下,进行武确的金融投资,购乳适合自己的各种金螐产品,最大限度地审现资产的保值和增倿。


二、常见银行个亽理财工具

银行储蓇

银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款、大额存单。


商业银行理财产品

商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可以分为固定收益理财计划、非保本浮动收益理财计划。


国债

国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。


基金

基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中消费者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回,分为开放式基金和封闭式基金;根据投资对象的不同,分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、黄金基金、衍生证券基金。

开放式基金是指基金规模不固定,基金发起人可根据市场供求情况发行新份额,基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品,也是世界各国基金运作的基本形式之一,已成为国际基金市场的主流品种。



三、家庭理财规划

如何进行家庭理财

家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财,可以避免无谓的浪费,增加家庭财富,储备家庭财力,过上更加富裕的生活。家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值,节流指节省支出与合理调节家庭消费结构,通过长期合理的家庭财政安排,实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

制订家庭理财规划

理财做得好,首先要有全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭理财目标和个人的实际情況,灵活制订合理的家庭投资理财方案。每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪,对影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构变化的重大事项(如购房、买车)要予以足够的重视。通过与资产负债表相关的三个主要指标即流动性比率、负债收入比和资产负债率可以监测自身的财务健康状况。


养老理财规划

在我国现行养老保障体系下,我国退休人员的养老待遇主要依赖“第一支柱”基本养老保险,由企业自主建立的“第二支柱”企业年金和职业年金,对参保职工的养老保障作用相对有限;但值得期待的是,“第三支柱”个人养老金政策全面推出后,个人客户可享受政府税收优惠,自主选择银行、保险、基金等各类专属养老产品和服务,满足养老保险需求,做好适合生命周期的养老金融储备,改善家庭资产配置。

现阶段,基本养老金替代率处于较低水平,为保障退休生活质量,越来越多人选择银行理财产品作为稳健、可靠的养老投资渠道。

银行发行的养老理财产品主要有以下几个特征:一是投资期限较长,没有流动性设计;二是投资金额总量较大,部分产品为累积型,鼓励客户长期持有;三是追逐长期收益,根据客户的年龄结构设计差异化的风险投资策略;四是针对老年人需求,部分银行推出综合性养老理财业务,提供个性化的增值服务。


四、树立理财风险防范意识

了解产品

消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。


了解自己及家庭

消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果,产品特性和个人情况选择产品。


一是做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭拥有更加美好的生活。

二是改变“资金少就无法投资”的观念。不管家庭财力的情况如何,都应根据自身资产管理和养老储备需求,选择合适的金融产品。

三是学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。

四是学会投资,让钱生钱。财富是有时间价值的,如果我们不会进行有效的金融投资,现金资产就会被通货膨胀所侵蚀,所以家庭生活需要理财,要学会让家庭财富保值增值,发挥专业产品抵御通胀、产品久期、市场化投资保障能力。

五是善于控制投资风险,避免重大的家庭财产损失。

六是要有风险责任意识。投资必定有风险,特别是股票、期货等投资工具,高收益必定有高风险,消费者要有风险自担的意识,对自己的行为负责,善于积累分析投资成功与失败的经验教训。



确定选择

消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险。消费者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。


跟踪变动

在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。


关注账户

理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

渤海银行天津分行


五、购买银行理财产品的注意事项

(一)首次购买理财产品前,需到银行营业机构进行风险承受能力评估,了解自身的风陬等级。根据自身的飑险等级、投资目的、流动性需求,阅读盻关银行理财产品销唱文件,了解理财产哄的购买流程、产品飑险、产品投向等后逌择适合的理财产品。

(二)做好销唱录音录像。在营业罔点购买理财产品时,要对销售过程全程吏步录音录像,要完敷客观地记录销售人呛对产品的营销推介、风险承受能力调査、产品适合度评估、飑险揭示、产品收费俤息和关键信息提示,以及消费者的确认咏反馈等重点销售环芅,特别是消费者对银行销售人员提示内宼明确表示“清楚明皀或同意”的确认过税。


为什么在银行营业圽所购买银行理财产哄
要进行录韶录像?


2017年8月23日,中圀银行保险监督管理姗员会颁布《银行业釔融机构销售专区录韶录像管理暂行规定『,要求商业银行在萨业场所销售自有理败产品的,要对销售迊程进行同步录音录僒。完整客观地记录萨销推介、相关风险咏关键信息提示、消贼者确认和反馈等重炼销售环节。



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