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新华社点名新能源车险“高保低赔”;丛林履新福建银保监局局长;中高净值人群的保险保障需求是什么 | 银保大观察20190821

银保大观察2021-01-01 13:22:21

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投保时按补贴前的高价格,理赔时却按实际支付的低价格,新华社点名——

新能源车险“高保低赔”


【新能源车险“高保低赔”,是“霸王条款”还是行业特殊?】让车主按照补贴前的高价格投保,但理赔时却按照实际支付的低价格理赔……保险公司的“霸王条款”让不少新能源车主“吃了亏”。专家认为,这是典型的“高保低赔”,损害了消费者权益。新能源车险亟待规范,既要考虑新能源汽车的特殊性,更要保证公平公正交易。


除了高价投保、理赔“降级”,新能源汽车的保费过高且续保环节也不规范。不少新能源汽车车主认为,保费设定就是让车主吃亏。燃油车第二年的保额较上一年约有10%的折损,而新能源汽车在第二年续保时无折损,保额仍与新车购置价相同


中国保险信息技术管理有限责任公司分析资料显示,新能源汽车单均保费高出非新能源汽车21%。从单均保费看,购置价在10万元至30万元之间的家用新能源汽车单均保费高于传统汽车。从保费规模看,2013年至2017年,保险业承保的新能源汽车数量年均增长78.6%,2017年保费规模为101.6亿元,增速为50.4%。

记者调查发现,目前国内针对新能源汽车在保费计算上,也没有统一规范。不同保险公司、不同地区都有差异。从上海多家保险公司的运营情况看,该地区新能源车险是按照车企上传到平台的官方指导价来确定保额的,也就是补贴前的车价。


保险业内人士坦言,新能源汽车的车身结构、零部件构成、电池续航里程等与传统汽车差别较大,保险风控难度远大于传统车辆。新能源汽车应该有专属保险。


业内人士建议,新能源车险专属保险不仅需明确规定按照补贴前还是补贴后的价格承保,还需明确赔偿界限,在车损险中对新能源车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定。


此外,还需调整新能源车险和传统车险条款“不适用”的内容。例如,机动车辆保险的除外责任中有“高温烘烤”“进水后导致的发动机损坏”等,但新能源汽车很少出现这些问题。


“关键是对于政府补贴部分,投保人是否具有保险利益值得探讨。”王绪瑾认为,对于政府补贴部分,车主没有付钱,应该没有保险利益。如果将这部分投保,则会带来道德风险。(新华社)
车险另一则


【车险严监管另一面:6家新三板中介业绩滑坡,下半年或颓势难扭】近日,已有7家新三板挂牌保险中介公司陆续披露2019年半年报。值得关注的是,除新一站保险外,其余6家保险中介公司营业收入"滑坡"。细究原因,则指向车险"报行合一"。


业内人士指出,受商车费改、"报行合一"政策影响,以车险业务为主的保险中介公司,出现营收下降的现象,已是行业现状,而这一趋势仍将延续。汇安保险也坦诚称,2019年下半年公司业绩也将出现较大幅度的下降,或难挽"颓势"。早前依赖车险业务赚得"盆丰钵满"的保险中介公司,或也面临艰难时刻。

在业内人士看来,车险"报行合一"的监管政策效果并非是暂时性,而将持续对保险中介公司的营收、净利润情况产生影响,主营车险保险中介主体,要么优胜劣汰,要么加快转型。(蓝鲸财经)
福建银保监


【50岁银保监会法规部主任丛林履新福建银保监局局长】8月21日下午,福建银保监局网站局领导介绍页面显示,银保监会法规部主任丛林已出任福建银保监局党委书记、局长,主持该局全面工作。

有接近福建银保监局人士向澎湃新闻确认已经宣布了这一消息,具体信息以官网为准。


丛林今年50岁,吉林怀德人,博士学历。丛林此前为原保监会法规部主任,原银监会和原保监会合并后出任银保监会法规部主任。(澎湃新闻)
深圳复制


【深圳复制推广自贸区经验五项保险创新和你息息相关】8月19日,深圳市人民政府发布《关于复制推广中国(广东)自由贸易试验区深圳前海蛇口片区第四批改革创新经验的通知》(下称"《通知》")。《通知》列出了投资便利化、贸易便利化、金融创新、事中事后监管、法治创新、体制机制创新等六大领域的共43项改革创新经验。


我们可以注意到,在金融创新领域的16项改革创新经验中,有五项涉及到保险行业。分别为:保险资金支持长租公寓项目、推出"定期寿险+转化年金"组合保险模式、互联网保险大数据风控平台、依托互助保险场景优势缓解小微货代企业融资困境和"信托+保险"消费模式创新。

"这当然是件好事。"国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生坦言,各项改革创新经验能从原来的小片区向整个深圳市推广,很有积极意义。未来,推向全国的可能性也很大。(国际金融报)
中高净值人群


【新华网联合太平人寿发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》】8月20日,新华网联合太平人寿在北京发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》,全面解析了国内中高净值人群在资产配置和选择保险保障方面的需求变化,并探讨了保险产品在长期储蓄功能和保障功能方面应发挥的作用。

此次调研针对国内一、二及三线城市内年龄在30岁至50岁的中高净值人群,其中包括中高产人士和高净值人士,样本量为1000个。问卷涵盖了调研人群的构成特点、投资偏好、财富传承时机和商业保险需求偏好等几个方面。


就现有商业保险情况及险种需求来看,调研指出,中高净值人群非常关注个人健康问题,同时也愿意购买健康险和商业养老保险;而专业投资人由于有较强的风险意识,对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外,超五成高净值人士还会选择年金险。


在保险公司品牌与产品服务方面,中高净值人群选择保险公司的关注点集中在公司信誉度与赔偿能力方面;专业投资人则更关注保险公司产品是否具有险种保障功能。从整体来看,中高净值人群对保险产品的服务功能有更高的要求,他们希望在得到基础服务的同时,还享受"海外就医服务"。(新华网)
新开放


【对接银行保险资金参与国债期货投资境内外机构启动交投系统调整】一位券商机构人士近期透露,为吸引银行保险资金参与国债期货投资,中国金融期货交易所(下称中金所)已开展大量工作,包括引入多家大型券商作为2年期、5年期、10年期国债期货做市商,以提升国债期货合约连续性与交投活跃度。在他看来,此举是为了迎接银行与保险资金"入市",国债期货对外开放进程也将随之提上工作日程。


此前,证监会高层表示,将积极推进商业银行和保险公司参与国债期货市场,加快研究推出国债期权、30年期国债期货等新产品,推动国债期货对境外投资者开放,完善国债期货交易机制。由此看来,国债期货市场即将迎来一批重量级投资机构。

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相比保险机构态度积极,部分银行则对入市国债期货投资有着些许顾虑。究其原因,银行内部分成交易账户、银行账户与资管账户,目前相关部门到底允许银行哪些账户参与国债期货投资尚未明确,很大程度影响着银行的实际参与程度。


目前多数银行依然对入市国债期货投资抱有很高的期望值,原因是以往银行的国债投资策略主要以持有到期为主,如今随着国债价格波动加大,越来越多银行开始寻找交易型套利机会以提升国债投资的收益率,若能通过国债期货锁定持仓风险与市场价格波动风险,无疑对他们收益率提升具有很大的帮助。(21世纪经济报道)
房贷利率


【新LPR机制下银行定价调研初期鼓励签固定利率合同,房贷利率难撼】记者采访商业银行人士了解到,银行鼓励优先签订固定贷款利率合同。如果签订浮动利率合同,建议优先签订按年浮动的贷款合同。


此外,由于合同签订和放款有时滞等原因,8月20日后的新增业务未必都能全部按照LPR定价。多位银行人士认为,由于此前市场利率有所下行,新机制将一定程度降低企业贷款利率。但住房按揭贷款由于受到房地产调控的影响,其利率未必会下降

在新LPR公布的当天,某股份行资产负债管理部副总表示,并不是LPR一出来,定价业务就能采用新的标准。因为贷款合同签订和实际贷款发放有时滞:如果之前贷款合同约定按照贷款基准利率定价,那么8月20日后发放这笔贷款仍将按照贷款基准利率定价。


某股份行LPR报价行的通知显示,该行对于暂不能基于LPR定价的业务使用原方式定价,即参考贷款基准利率定价。但从明年起,要实现对所有人民币贷款均基于LPR定价。(21世纪经济报道)
数字人民币


【"数字人民币"初露真容】近日,中国人民银行(以下简称央行)有关负责人在公开场合表示正在进行数字货币系统开发,"数字人民币时代"即将到来。


央行研究局兼货币金银局局长王信表示,央行数字货币在中国主要是对现金进行一定程度的替代,将有助于优化央行货币支付功能,提高央行货币地位和货币政策有效性。


由此看来,央行推出数字货币,既不是当下流行的电子钱包或网上支付,也不是完全"推倒重来"取代现有的人民币体系,而是对流通现金具有一定替代性的全新加密电子货币体系。


中国银联股份有限公司董事长邵伏军表示,央行法定数字货币会产生很大的积极影响,能提升对货币运行监控的效率、丰富货币政策手段。

据悉,央行数字货币主要用于小额零售高频的业务场景。央行原行长周小川曾指出,研究数字货币,本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本。(人民日报海外版)
补充资本


【银行最大规模单笔资本补充债券诞生 农行首期850亿元永续债发行完成】农业银行20日在银行间债券市场成功发行首期850亿元无固定期限资本债券(以下简称"永续债"),发行利率4.39%,认购倍数2.5倍。

据介绍,此次发行有三个显著特点。一是发行规模最大,为迄今为止银行最大规模单笔资本补充债券,也是迄今为止银行间市场最大单笔规模的债券发行。二是抓住了很好的市场窗口,实现了4.39%这一较低的发行利率。三是认购倍数高,全场2.5倍的认购倍数体现了市场对农行投资价值的高度认可和投资者对农行的积极支持。


本次永续债发行,将提升农业银行一级资本充足率约0.6个百分点,进一步夯实了资本基础,为该行"固本计划"顺利收官做出了重要贡献,对农业银行业务稳健发展,服务实体经济和"三农"、普惠金融等形成有力支撑。(中国证券报)


【7000亿!银行资本补充债发行额创新高】数据显示,今年以来商业银行资本补充债券发行额超过7000亿元,远超此前各年度发行额。专家称,在政策推动下,今年银行资本补充工具发行力度显著加大,有助于破解信贷供给端约束。


按照Wind统计口径,商业银行资本补充债券主要包括永续债及二级资本债。截至8月20日,今年商业银行资本补充债券发行规模已突破7000亿元,达到7051亿元,远超历史上各年度发行额。


今年以来,破解银行资本约束有新进展。央行以永续债发行作为突破口,并创设央行票据互换工具(CBS),将合格的银行永续债纳入央行操作担保品范围,为银行发行永续债提供支持。


利好政策除了永续债,还有优先股等多类资本补充工具。


此外,商业银行通过发行可转债补充核心一级资本。今年以来,已有平安银行、中信银行和江苏银行共计发行860亿元可转债。(中国证券报)
几家欢喜几家愁


【银行业绩几家欢喜几家愁 锦州银行上半年又亏5-10亿】2019年上半年银行业绩普遍好转,但个别银行仍深陷不良泥潭。


截至8月20日公布中报业绩和快报的银行,10万亿资产规模的邮储银行上半年净利润增速接近15%;资产规模分别突破7万亿、3.5万亿的招商银行、平安银行,上半年净利润增速分别达13.08%、15.2%。


城商行业绩出现较大分化,杭州银行、宁波银行利润增速超过20%;江苏银行、长沙银行净利润增速超过10%;郑州银行净利润增速低于5%。

值得注意的是锦州银行,该行预期2018年度将录得净亏损约40亿元至50亿元,2019年上半年录得净亏损5亿元至10亿元。业绩净亏损的原因,主要由于为应对资产质量下行和不良资产未结清余额的增加;IFRS9会计准则增加计提金融资产减值准备。(21世纪经济报道)


【第二家投资管理型村镇银行来了?中银富登村镇银行批筹】8月21日,中国银行发布公告称,银保监会批复同意在雄安新区筹建中银富登村镇银行股份有限公司。中银富登村镇银行是一家投资管理型村镇银行,由中国银行和新加坡淡马锡旗下的富登金控合作设立。

中银富登村镇银行或将成为全国第二家投资管理型村镇银行。投资管理型村镇银行是对村镇银行管理模式的创新,由一家投资管理行对所投资的村镇银行实施集约化管理。此前,全国首家投资管理型村镇银行——常熟银行发起设立的兴福村镇银行已经于7月份成立。


根据中行2018年年报,截至2018年末,中银富登村镇银行在全国22个省(直辖市)共控股125家村镇银行,下设142家支行,成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团。


中银富登村镇银行的规模不断扩大,截至2018年末,注册资本为75.24亿元,资产总额为603.32亿元,较上年末增长38.81%;净资产为100.40亿元,较上年末增长63.86%。(新京报)

(结束)

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