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地方金融信息半月刊(9.1-9.15)

金农股份2020-12-27 16:56:31

 目 录

新华社金融信息交易所

国内金融资讯

★人民银行:决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率
★人民银行:P2P网贷领域将全面接入央行征信系统
★银保监会:将对网络小额贷款进行分级管理
★银保监会:上半年新立非法集资案件涉案金额2204亿元
★互金协会:要求会员明示贷款综合年化成本
★“类金融”监管即将明确:融资租赁、商业保理监管文件或即将下发
★北京:金融监管局启动融资租赁、商业保理等现场检查
★深圳:发布《深圳市融资租赁行业自律公约》
★杭州:打击“现金贷”类套路贷,关停60余个APP


专家论坛

★孙国茂:普惠金融为解决中小企业融资难提供新途径
★杨延文:释放资金约9000亿元对小贷公司的影响


江苏地方金融动态

★江苏:省地方金融监管局举办第二期地方金融组织监管业务培训班

★江苏:金融知识普及月活动启动 第二届(2019)江苏省大学生金融节拉开序幕

★江苏:省级国有金融资本管理办法出台,涉及23家公司

★江苏:省财政厅组织开展国有金融资本产权登记工作

★苏州:立足职责,精准监督靶向整治非法金融

★南通:通州区举办防范和打击非法集资工作网络员培训

★盐城:“金融科技服务平台产品”宣讲会在盐城隆重举行

★扬州:市小额贷款公司行业协会第三次会员大会成功召开

★镇江:小贷协会举办全市小贷公司新业务培训班

★宿迁:全市14家小贷公司共同签署“宿迁市小额贷款行业配合全市扫黑除恶、打击非法金融活动倡议书”


小贴士

★警惕非法校园贷 强化金融消费观念



国内金融资讯


01
人民银行:决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率
9月6日,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,不搞大水漫灌,注重定向调控,兼顾内外平衡,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕,保持广义货币M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。(中国人民银行官网)


02
人民银行:P2P网贷领域将全面接入央行征信系统
9月4日,互金整治办和网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统,持续开展对已退出P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,加大对网贷领域失信人的惩戒力度。
不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入征信系统,网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒措施。
通知提出,支持在营P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。征信机构需依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息,保护信息主体合法权益。(新华网)


03
银保监会:将对网络小额贷款进行分级管理
9月11日,针对互联网小贷公司的规范与发展,中国银保监会普惠金融部表示:已计划对网络小额贷款实施差异化监管,目前正在研究制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则,将提高准入门槛,引入分级管理模式,以推动网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。还将进一步研究适度拓宽融资渠道、提高融资比例、金融机构与网络小额贷款从业机构合作等问题,提高小额贷款公司服务长尾人群的能力。(中国新闻网)


04
银保监会:上半年新立非法集资案件涉案金额2204亿元
今年以来,各地各有关部门持续整顿金融乱象,坚决打击非法集资等非法金融活动,积极推动全链条治理,有效控制风险,有力维护了社会大局稳定。上半年全国新立非法集资案件2978起,同比上升18.5%;涉案金额2204.5亿元,同比增长128.8%。(银保监会官网)


05
互金协会:要求会员明示贷款综合年化成本

9月11日,中国互联网金融协会向会员机构发布通知,明确互联网在线贷款综合年化成本的披露和明示自律要求,进一步强化对金融消费者权益保护工作的力度。

通知强调,各从业机构应履行维护金融消费者合法权益的社会责任,实现借贷利率和费率的公开透明,办理借贷业务不得违反最高人民法院关于民间借贷利率的司法解释。(新华社)

新华社金融信息交易所

06
“类金融”监管即将明确:融资租赁、商业保理监管文件或即将下发
类金融监管调整开始于2017年。银保监会或即将发布融资租赁、商业保理的监管文件,明确这两个“类金融”领域的具体监管规则。
随着各地金融办(局)改制为地方金融监管局,并建立起“7+4”的监管范围和相关机构设置。所谓“7+4”为:负责对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管,强化对投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等的监管。
各地金融监管部门组织对融资租赁、商业保理类“空壳”“失联”“僵尸”等非正常经营,从事高利贷、现金贷、套路贷等违法违规企业进行清理排查工作。其中,监管部门对商业保理等清理排查的范围主要包括两类企业:一是非正常经营的企业,二是违法违规经营的企业。
另外,排查企业与各类未经国家金融监管部门批准设立(或颁发业务许可)但实际从事金融相关活动的机构开展业务情况主要包括与P2P网络借贷等互联网金融平台、各类地方交易场所、资产管理机构、私募投资基金、财富管理机构等开展金融相关业务情况。(21世纪经济报)


07
北京:金融监管局启动融资租赁、商业保理等现场检查

9月6日,北京市地方金融监督管理局官网发布“检查通知”。通知称:为了防范化解金融风险,北京市将自2019年9月起开展对京籍融资租赁、商业保理、典当行等三类行业的现场检查工作。此次现场检查由市金融监管局组织,检查组成员除北京金融监管局外,还包括北京市各区主管部门、律师事务所、会计师事务所和行业协会相关工作人员。(新京报)


08
深圳:发布《深圳市融资租赁行业自律公约》
近日,深圳市地方金融监督管理局、深圳市融资租赁行业协会共同发布了《深圳市融资租赁行业自律公约》(以下简称《公约》)。多家融资租赁企业共同签署了《公约》。
《公约》共四章22条,倡导深圳市融资租赁行业自律,严格遵守法律法规、自律规则及其他有关规定,遵循公平竞争原则,遵守商业道德,促进行业健康发展,保证行业依法合规经营,增强诚信守法、合理有序、公平竞争与防范风险意识,建立行业约束和监督机制等内容。《公约》的发布有利于深圳市融资租赁企业依法合规经营,进一步维护融资租赁业合理有序、公平竞争的市场环境,建立行业约束和监督机制,促进行业及全体会员及金融行业高质量发展。(南方网)


09
杭州:打击“现金贷”类套路贷,关停60余个APP
9月11日,杭州市公安局举行新闻通报会,通报今年以来组织开展打击“套路贷”(现金贷)犯罪案件行动成果。7月份以来,杭州警方先后对多个“现金贷”类套路贷犯罪团伙实施集中收网,捣毁“现金贷”类套路贷犯罪团伙8个,抓获违法犯罪人员300余名,其中采取刑事强制措施140余名,关停“现金贷”类套路贷犯罪APP 60余个、端掉犯罪窝点19个,冻结涉案资金、资产约7600余万元,有效震慑了此类犯罪的嚣张势头。(杭州公安)



专家论坛


01
孙国茂:普惠金融为解决中小企业融资难提供新途径
孙国茂(青岛大学经济学院教授、博士生导师):中小企业融资与现行以商业银行为主导的信贷体系无法实现顺利对接,由此产生服务中小企业资金供给主体缺失的状况,如果仅通过金融体系内部改革,可能无法从本质上破解中小企业融资难题,而普惠金融理念则为解决中小企业融资难问题提供了新的途径。
坚持立法先行是构建普惠金融法规体系的前提。我们应将普惠金融发展的顶层设计纳入法治化轨道,确保普惠金融的发展有法可依、有章可循。
从长远来看,普惠金融的发展离不开政府引导和市场运作的双轮驱动,政府在制度安排、规范监管、政策激励等方面对普惠金融的发展予以保障,市场则立足于实现普惠金融的技术创新、服务创新和组织创新。
金融服务的本质是通过调整资金分布,优化社会资源的配置。从目前我国金融体系的发展来看,金融体系并未实现“普惠”,在满足中小企业、城市和农村低收入群体等金融远端客户的需求方面尚存在诸多短板,制约了我国中小经济实体的发展。如何打破金融机构服务中小企业的隐形壁垒,打通融资“最后一公里”,成为当前要解决的首要问题。
普惠金融被实践证实是破解中小企业融资难题的锦囊妙计。首先,普惠金融可以拓宽中小企业融资渠道。其次,普惠金融可以降低中小企业融资成本。最后,普惠金融可以提高中小企业融资效率。
中小企业融资缺口的本质是一种市场失灵,弥合这个缺口不能只在市场内部找办法。应对市场失灵,不能仅靠向商业金融机构发布文件和行政命令,而必须采取必要的顺应客观规律的干预措施,在法律和制度的构建和完善层面去解决。
制定普惠金融基本法,构建普惠金融法律法规体系。其一,坚持立法先行是构建普惠金融法规体系的前提;其二,发挥市场在资源配置中的决定性作用;其三,建设全面覆盖的社会信用体系。(节选自中国证券报)


02
杨延文:释放资金约9000亿元对小贷公司的影响
央行于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,释放资金约9000亿元。在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。
这将对小贷公司带来什么影响呢?对俯身底层,服务小微,与银行差异化经营的小贷公司来讲,影响不大。
笔者认为:(1)降准是释放银行的可用的资金量,不是降低利率水平,虽然降低了银行的监管成本(也就是存在央行的存款准备金,商业银行得到的利息收入同现在拿出来做信贷资金利息相比很低),这种成本的降低很少可传递在小贷资金的价格上。(2)与银行差异化经营的小贷公司客户,更多是因为小贷公司服务更好,更便捷,更快速,更灵活。这些因素与这次的降准没有太大的直接关系。(3)这次是全面降准,不是定向降准,银行会首先用在解决银行自己的流动性上面,收益更高的信贷资产上面,不一定形成银行在小微贷市场的资金大放水。
如果是类银行业务的小贷公司,影响就大了。银行很容易把这类小贷公司的客户直接抢回去了。(延文工作室)



江苏地方金融动态


01

江苏:省地方金融监管局举办第二期地方金融组织监管业务培训班
为进一步提升全省地方金融组织监管人员的业务水平,更好地了解有关行业发展现状,熟悉相关法规政策,省地方金融监管局于9月3日-5日在南京举办全省小额贷款、融资担保(再担保)和农民资金互助社等地方金融组织监管业务培训,全省共178名设区市、县(市、区)监管人员参训。
省地方金融监管局邱志强副局长指出本次培训的三个目的:一是希望大家学有所用,共同担好监管职责。二是希望大家学有所为,共同构建监管体系。三是希望大家学有所悟,共同践行初心使命。(江苏省地方金融监管局)


02
江苏:金融知识普及月活动启动 第二届(2019)江苏省大学生金融节拉开序幕
9月2日下午,由人民银行南京分行、江苏银保监局、江苏证监局、江苏省网信办、江苏省地方金融监管局主办,人民银行南京分行营业管理部承办,江苏省各金融机构共同参与的2019年江苏省暨南京地区“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动启动仪式在南京举行。同时,金融知识普及月重点活动“第二届(2019)江苏省大学生金融节”正式拉开序幕,将在9月12月期间,走进江苏百余所高校,面向全省百万大学生普及金融知识。(新华日报)


03
江苏:省级国有金融资本管理办法出台,涉及23家公司

9月11日,江苏省政府网站公布了《江苏省财政厅关于印发<江苏省省级国有金融资本管理办法(试行)>(下称《办法》)的通知》,办法将于9月30日施行。

《办法》中明确了管理对象及具体的管理事项。该办法主要适用于省财政厅直接管理的省级国有金融机构。根据此前江苏省财政厅发布的《关于实行省级国有金融资本集中统一管理的通知》,此次涉及到的有江苏银行、华泰证券、省再担保集团等23家公司。根据《办法》规定,省级国有金融机构的管理涉及基础管理、重要事项管理、财务管理等三大板块。(江苏省政府网站)


04
江苏:省财政厅组织开展国有金融资本产权登记工作
为贯彻落实中央和省关于完善国有金融资本管理的决策部署,履行好国有金融资本出资人职责,日前,省财政厅按照财政部统一要求,布置省级国有金融机构和市县财政部门开展地方国有金融资本产权登记工作。
产权登记是国有金融资本管理的重要基础工作,有利于摸清和动态掌握国有金融资本总量、投向、布局和风险控制,国有资产处置和收益分配,以及境外投资形成的资产等情况,有助于统筹国有金融资本战略布局,优化国有金融资本管理制度,促进国有金融资本保值增值,将为深化和完善我省国有金融资本管理,强化国有金融产权全流程监管,落实全口径报告制度打下坚实基础。(江苏财政)


05
苏州:立足职责,精准监督靶向整治非法金融
近日,苏州市召开扫黑除恶专项斗争非法金融活动专项治理工作动员部署会,以钉钉子精神,在打击“套路贷”专项行动中狠抓监督检查工作。会上印发《关于在扫黑除恶专项斗争中开展非法金融活动专项治理实施方案》《全市在扫黑除恶专项斗争中开展非法金融活动专项治理的宣传工作方案》,市纪委监委印发《苏州市纪委监委关于在非法金融活动专项治理中开展协同监督的工作方案》作为专门监督的配套文件出台。(新华日报)


06
南通:通州区举办防范和打击非法集资工作网络员培训
为提高打击和处置非法集资工作网络员业务能力,加大对非法集资的排查、打击和处置力度,南通市通州区地方金融监督管理局举办防范和打击非法集资工作网络员培训。各镇(区、园、街道)分管负责人、各村居防非专项网络员,共260余人参加了培训。
培训分别从金融风险防范和非法集资防范两方面,认真讲解了中央对防范化解金融风险的要求,深入剖析了当前地方金融的形势、现阶段全市防范化解金融风险的具体任务及阶段性成果,重点讲解了网络员排查涉嫌非法集资机构时的注意事项。(江苏省地方金融监管局)


07
盐城:“金融科技服务平台产品”宣讲会在盐城隆重举行
江苏金农股份有限公司“金融科技服务平台产品”宣讲会在盐城隆重举行。市地方金融监管局分管领导、金农公司相关负责人出席宣讲会并讲话。全市小贷公司、转贷公司和市典当行业协会的总经理、业务经理80余人参加宣讲会。
宣讲会就金融科技服务平台的定位、功能及操作流程,特别是获客、票据等业务的功能、特点、操作流程及注意事项等分别进行了介绍和演示。(盐城市小贷协会)


08
扬州:市小额贷款公司行业协会第三次会员大会成功召开
9月10日,扬州市小额贷款公司行业协会成功召开第三次会员大会。扬州市地金融监管局副局长许立宏、扬州市社会组织管理局局长张绍华、江苏省金融业联合会投资基金联盟会长张帆、北京市盈科(扬州)律师事务所高级合伙人田贵阳律师、全市57名单位会员及14名个人会员参加了会议。
会议审议并通过了《扬州市小额贷款公司行业协会章程》(草案)、《扬州市小额贷款公司行业协会会费标准及管理办法》(草案)、《扬州市小额贷款公司行业协会财务管理制度》(草案)和《扬州市小额贷款公司行业自律公约》(草案)。(扬州市小贷协会)


09
镇江:小贷协会举办全市小贷公司新业务培训班
9月5日,镇江市小贷公司新业务培训班在九华锦江国际酒店举行。全市35家小贷公司总经理和业务骨干近百人参加了培训。此次培训会上,江苏金农股份有限公司就新开发的金融科技服务平台作了介绍,并对产品的运用进行了指导。江苏金创再担保股份有限公司就“创e租”业务开展作了介绍和技术指导。(镇江市小贷协会)


10
宿迁:全市14家小贷公司共同签署“宿迁市小额贷款行业配合全市扫黑除恶、打击非法金融活动倡议书”
为推动全市小额贷款公司依法合规经营,进一步加大涉恶涉黑、非法集资、暴力催收等非法金融活动打击力度,9月6日,宿迁市组织召开小额贷款公司座谈会,全市14家小额贷款公司总经理参加座谈。会上就小贷公司当前经营情况、存在问题及下一步健康合规发展进行了探讨研究。最后,14家小额贷款公司总经理共同签署“宿迁市小额贷款行业配合全市扫黑除恶、打击非法金融活动倡议书”。(宿迁市小贷协会)



小贴士


01
警惕非法校园贷 强化金融消费观念
“校园贷”虽被教育部明确禁止,但实际却并未因此消失,而是穿上马甲,演化成了求职贷、寻租贷、培训贷、创业贷、美容贷等乱象,“校园贷”性质未变。
下文就正规贷款与不良校园贷的区别、校园套路贷惯用手法加以明示,以强化金融消费观念。
一、正规贷款与不良校园贷款的区别
正规贷款放贷主体通常是各大商业银行或持牌的金融机构,需要抵押物、查询征信报告、提供收入证明等申请流程,需要经过严格的审查程序和审查周期,借贷人必须阐明用途,并非任何情况均可借贷,利息严格按照国家规定执行。

不良校园贷放贷主体通常是非正规的金融机构,往往只需要提供身份证、学生证、电话号码等就可借贷,审查松散且放贷极快,无论什么消费理由都能通过贷款,放贷极快,利息远远高于同期银行贷款利息,并且收取服务费等。

二、校园套路贷惯用手法

1、通过虚假宣传诱导学生贷款。非法校园贷通过在学校内部及周围张贴墙体广告,或通过微信、QQ,在朋友圈及QQ群发布广告,宣称无担保、无抵押、放款手续简单、零手续费、直接用身份证就能申请贷款,当天即可放款。宣传广告很容易吸引涉世未深的大学生。
2、规避法律风险,收取高额息费。由于高利贷不受法律保护,部分平台利用服务费、管理费等多种收费名目模糊利息计算方式、偷换概念,掩盖畸高利率以及收取“砍头息”等不法行为,有的甚至故意设置技术障碍,致使借款人还款逾期,以收取高额罚息。若借款学生到期无法偿还贷款,贷款平台会为其介绍到另外公司借款,来偿还自家公司的欠款。借款人被诱导签下更高额的欠款合同,拆东墙补西墙,导致借款人的债务越滚越大。
3、逼迫借款人返还高额息费。这些贷款平台往往在办理贷款手续时,要求读取借款人的手机通讯录,若借款人不返还畸高本息以及逾期罚息,则委托不法催收公司,通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有的公司用侮辱、诽谤言语进行人身攻击,甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁,同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为,逼迫借款人返还畸高本息。(节选自北京市互联网金融行业协会)


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