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从北京中关村银行、吉林亿联看民营银行金融科技发展路径

金融时代网2020-10-04 21:53:24

中关村生物银行

践行金融科技 建设AI 赋能的创业者银行

文 |北京中关村银行

智慧金融部总经理 窦郁宏

民营银行作为现今中国金融服务体系中的重要新兴载体,自带历史使命应运而生。2015年6月,银保监会(原银监会)正式发布《关于促进民营银行发展的指导意见》,明确要求民营银行要坚持特色经营,实施差异化发展战略。而作为北京市首家民营银行,北京中关村银行(以下简称“中关村银行”)地处全国创新创业圣地,成立伊始就处于机遇与挑战并存的市场大环境中,体制机制灵活、地缘资源丰富等有利因素,与众多成熟金融机构、金融科技公司所产生的同业竞争等不利因素多方作用,深刻影响着中关村银行的特色化、差异化经营发展路径。鉴于中关村银行诞生的宏观背景,中关村银行定位于创业者的银行,服务目标是三创群体,即创客、创投、创新型企业,专注服务科技创新,积极践行金融科技,致力于科技与金融的深度融合,结合AI赋能,使金融服务更智能化、更个性化。


在大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术快速发展的今天,中关村银行坚定追求技术价值向业务价值的转化,构建包括投贷联动模式、依托数据的科创普惠、数据驱动的供应链金融、场景消费金融等在内的核心业务体系,将移动互联网、人工智能、大数据等创新技术应用到客户接触、洞察需求、金融服务、风控、内部决策的整个过程,实现新技术对金融业务创新的有力支撑和持续驱动,通过共建场景、自建场景、输出场景等实现生态融合,进而服务实体经济,助力行业转型升级和创新创业生态高质量发展。



一、中关村银行金融科技建设目标和实施策略


信息科技作为银行业金融机构的核心竞争力,担负着全行创新业务的驱动、引领作用。中关村银行以建设“平台化+场景化”创新科技金融生态为目标,顺应金融科技的发展潮流,以数字化建设为手段,打造技术驱动、数据驱动、AI驱动的行业领先的金融综合服务平台,从传统银行的“做产品”转向“做客户”,从“做功能”转向“做场景”,从“做渠道”转向“做平台”,构建互联网金融生态圈。


中关村银行信息科技持续驱动金融创新的战略规划涵盖打基础、产品服务能力建设、智能化服务能力建设三个阶段:2017年是中关村银行开业之年,主要是打基础,满足监管开业要求,实现存、贷、汇等基础产品能力建设,进行线上应用探索等;2018年着重产品服务能力建设,利用移动互联网、大数据、人工智能、生物识别等金融科技前沿技术,将金融科技能力场景化、产品化,实现新技术对金融业务创新的有力支撑和持续驱动;2019年后主要目标是智能化服务能力建设,以数字化银行建设为目标,推进精准营销、智能投顾、智能风控、智慧运营、辅助决策等技术服务体系的建设,奠定智慧银行基础能力,通过创新驱动,引领业务发展。


根据业务发展战略目标,选择适合我行的IT建设的策略和方法。既要坚持自主可控的原则,又要拥抱开放、共享、合作的互联网思维,控制成本,实现跨越式发展。主要包括:一是针对线上应用、大数据应用、智能风控等,与我行业务战略目标相符并能体现银行核心竞争力的,需培养自有人员,坚持自主设计、自主研发方式,同时注重外部合作技术消化吸收。二是对于存款、贷款、支付、财务、信贷管理等具有成熟产品的领域,采取自主规划,引入成熟产品,进行本地客户化、本地集成的方式。三是对于智能投顾等特定专业领域,主要采取自主规划与外部合作的方式。四是对于业务量小、自建成本高、产品成熟、无个性化需求的领域,如机房托管、外汇业务、托管业务等,主要采取托管方式。



二、建设基础服务能力,支撑业务发展


在信息化建设初期,中关村银行就明确了“夯实基础、阶段实施、开放创新”的原则,坚持基础建设与科技创新并重、提升服务与保障安全并举的发展导向,构建符合监管要求和适应中关村银行特色的信息科技治理体系。


1.以云平台技术构建高效稳定的基础设施

以云平台技术建设完成了高效、稳定的基础实施,实现7×24小时生产运行,并启动了同城灾备中心的建设规划。


2.借鉴业界领先银行成熟架构实践建设信息系统

信息系统建设方面借鉴业界领先银行成熟架构实践,发挥新兴民营银行科技优势,使用互联网金融科技最新成果,为创业者提供全方位的金融服务,截至目前完成了6大类71个信息系统的建设,在移动应用、企业网银、数据网贷、资金存管等多个领域取得创新突破。


(1)渠道建设方面,完成网点客户端、智能回单机、自助存取款机、企业网银、移动App、微信、企业门户等渠道系统建设,完成全渠道智能客服系统的投产,实现中关村银行渠道端的初步布局,为客户提供便捷、多样、跨渠道融合的服务。


(2)产品服务方面,能够实现产品快速迭代创新,为客户提供定制化、差异化产品服务,实现基础存、贷款、银行卡、支付结算、互联网金融、账户服务、代收付、资金存管、托管等功能系统。目前中关村银行已具备存、贷、汇等商业银行的基础产品服务能力,系统功能满足业务与监管需求,能够支持7×24小时服务。


(3)运营和决策支持方面,完成财务、总账、实物与资产管理、增值税管理、信贷管理、征信、监管及报送、人力资源管理、OA、运行管理等方面的系统建设,从企业内部管理层视角、监管部门视角、客户视角多方位提供决策支持服务。


三、坚持“伙伴共赢、场景融合”原则,打造智能化、场景化、连接生态的金融平台


1.通过APIs与SDK等方面建设与合伙伴对接,建设开放平台

通过APIs与SDK等方面建设与合伙伴对接,建设开放平台,连接客户,连接场景,连接数据,将账户管理、支付结算、贷款融资、财富管理能力封装为标准产品嵌入到互联网场景中,融合互联网经济与实体经济,实现科技金融服务无界化。中关村银行充分利用中关村的区位优势,精选出一批科技平台型企业,探索出“科技平台+终端用户”的服务模式,即通过科技平台触达业务场景,服务真实场景中的用户。


2018年,中关村银行与外部场景方开展多方面的合作,包括住房领域、出行领域、教育领域、快消品行业、线上旅游行业、“三农”领域、物流行业、印刷行业、科创普惠领域、企业商事服务领域等多个平台的对接合作。通过加入合作伙伴的平台,向新客户交叉销售以及提供资金和服务,从而逐步向生态化金融服务方向努力,用户只需通过单一访问渠道,就能获得更多产品和服务的端到端体验。


2.推进场景化、智能化支付服务体系建设

构建打通二代支付、银联、网联、超级网银、银联全渠道、第三方支付为一体的综合支付体系,强化支付与场景的融合,推进聚合支付系统建设,实现线上、线下收单业务融合发展,实现交易闭环。


3.通过与核心企业对接,打造智能供应链平台

依托数据实现贯通“核心企业+产业链上下游企业+金融机构+风控+智能贷后管理”的金融服务平台,将服务扩展到整个上下游产业链,实现向“产业链+金融链”相结合的新型金融科技模式转变。一方面,依托核心企业平台的数据,结合人工智能平台,建立多维度风险预测模型,实现对上下游供应商的自动筛选、授信、放款,切实解决中小微企业融资难的问题。另一方面,针对传统行业数字化转型升级的契机,通过与核心企业合作,输出金融科技,助力其进行产业链升级和流程再造,帮助客户实现供应链的线上化。


自2018年供应链金融业务系统分析及上线以来,中关村银行已实现中商惠民、PKfare、中驰车福、千方小贷、卖好车等项目投产,凭借系统全面对接数据实时流转、业务流程自动化且闭环固化、数据沉淀机器自学习、高效领先的风控等能力,赋能实体经济,截至目前放贷累计突破8.5亿元,覆盖22个省市,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资服务。


四、以数据为中心,引入大数据领域的新技术产品,推进大数据风控系统建设


1.统筹规划大数据基础设施,稳步推进大数据平台建设

统筹规划大数据基础设施,稳步推进大数据平台建设,确保企业级数据模型落地,为各类数据分析应用提供一致的基础数据。引入机器学习模型和算法,为各业务条线提供面向应用的数据分析与挖掘服务,特别是针对科技初创企业融资难、融资贵的问题,通过与互联网创新公司开展联合建模,构建风险模型及决策引擎,对“三创”客群进行企业成长性和风险能力综合评级,构建智能评级体系。


2.以数据为中心,一切围绕数据展开

金融科技创新,数据是关键,中关村银行注重强化外部数据的采集积累,实现内外部数据、场景数据的高度整合,发挥数据价值。一是对公开数据的积累,包括对工商、财税、司法等数据的爬取;二是引入行业数据,主要是人民银行征信数据、第三方征信数据等;三是拓展场景数据,与创新科技公司合作,围绕场景建设,不断积累数据;四是专注行业,聚焦三创客群,成为行业专家,结合行业上下游各个参与方的不同维度的数据源进行数据整合,整合生态的资源。


截至目前,中关村银行在小微企业数据方面已经积累了包括工商年报信息、企业财务数据、招聘信息、被投资信息、舆情信息、司法涉诉信息、企业评级信息及特有企业场景的交易信息等,覆盖企业达8000余家,未来还将纳入发票税务数据、征信信息等;在个人数据方面,涵盖了个人身份信息、通信信息、资产信息、教育信息、工作信息、地址验证、关联人信息、借贷验证、消费信息、风险信息等维度,共计1300余个指标。


3.初步建立全方位、多场景的数据建模体系

实现中关村银行风控建模流程化、体系化,提升风险管理能力。在小微企业领域,中关村银行针对科创普惠金融、供应链金融等不同场景,建立企业基本面、经营场景、企业主或关键人风险、企业关联风险、信贷风险等五大分析板块相结合的建模体系,建立多场景企业反欺诈模型、实时监控信贷预警模型,实现对企业营销的有力支持和对风险的有效监控。在个人方面,建立个人信用贷款、个人消费贷款和个人经营贷款三大贷款类别的数据分析模型,建立个人反欺诈风控体系、个人综合授信风控体系,为个人业务的快速发展提供数据支撑和风控建议。


五、推进智能投顾系统建设,

提供普惠财富管理服务


通过与智能投顾平台合作,中关村银行利用人工智能和大数据等技术手段,深入挖掘客户需求和风险偏好,结合投资理论量化交易决策模型,为客户生成自动化、智能化、个性化的资产配置建议,打造财富管理的个性化定制模式。


六、积极跟踪金融科技前沿技术,

开展科技创新工作


与新兴科技创新公司合作,推进云计算、大数据、移动互联网、物联网、人工智能等新技术与金融业的融合应用研究,按照务实、可靠的原则,引入创新科技,发挥技术价值,实现科技与金融的深度融合。如区块链技术,中关村银行也一直在关注,作为构建互联网信任机制的一种基础设施,距离在金融行业的成熟应用还有一段较长的路要走,但具体区块链技术应用,如智能合约、分布式账本、P2P协议等还是有一定的应用空间,我们也将积极探索实现结合业务场景的创新应用。

新“IT”把握机遇、迎接挑战 ——探寻民营银行金融科技发展路径

文 |吉林亿联银行行长助理兼CIO 邹帮山

我国从2014年开始启动首批民营银行的试点,旨在通过民营资本进入金融领域以解决个人和中小微企业“融资难”以及民间资本“投资难”的问题,其目标客群主要定位于传统银行难以触达的个人消费者和中小微企业中的长尾客户。目前,全国共有17家民营银行正式获批开业。


截至2017年末,民营银行总资产规模为3381.4亿元,同比增长85.22%;总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍;平均不良贷款率为0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点。从以上几个指标上来看,民营银行近三年来的发展势头向好。当然,由于各家民营银行在股东背景、开业时间、战略定位、经营模式上存在着较大的个体性差异,发展情况也不尽相同,其中,以微众银行等为代表的互联网民营银行业绩较为突出,他们依托互联网巨头的流量优势和技术优势,在开业后的两年间实现了业务的快速增长。


民营银行在当前市场环境下需根据其自身的地域特点、客群属性、业务特性等实际情况制定经营战略和发展路径;结合自身的优劣势,摸索出符合市场环境和客户需要的差异化经营之道。


一、民营银行的机遇与挑战


新生的民营银行整体运营了三年左右,无论是经营模式还是发展路径均处于摸索阶段。除少数民营银行通过股东资源很快找准自身的战略定位发展较快之外,整体上各家民营银行在公司治理、客户定位、产品竞争力、科技及运营等方面与成熟的商业银行相比具有较大差距,同业竞争压力很大。同时,在业务范围上,如“一行一店”等方面约束,对民营银行经营发展提出较大挑战。


同时不可否认民营银行也面临诸多发展机遇:首先,整体宏观经济发展稳健向好,为银行的发展提供了保障。在中美贸易战背景下,政策导向内需和居民消费,在加大消费金融服务力度的大背景下,民营银行基于自身服务定位,迎来一波发展良机。其次,从2017年开始,我国监管机构不断加大金融管理力度,从同业业务到债券业务,从委托贷款到三方支付,各类违规、不合规机构或退出市场或规范化转型,为持牌的民营银行发展带来利好。再次,经过几年的发展,金融科技发展已经达到了一个较为成熟的水平,大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的创新性应用,对客户行为和银行经营模式将产生巨大影响,以民营银行为代表的新设机构,没有历史包袱,更容易主动拥抱新的技术手段,以此满足新兴消费群体的数字化服务需求,从而获取“后发优势”,在市场中占有一席之地。


在机遇与挑战并存的当下,民营银行只有通过整合各方资源,充分发挥金融科技的杠杆作用,才能在合规经营的前提下,探寻出一条适应当前国家经济发展形势、满足差异化市场定位的发展路径。


二、打造民营银行新“IT”能力


“银行不再是一个地方,而是一种服务。”在银行3.0时代,很多传统银行都在这一场数字化浪潮中积极转型,优化和改变原有的流程银行模式。民营银行没有过多的历史包袱,关键是如何结合自身的战略,做好差异化服务能力的建设,最终体现在服务模式、产品定位方面,也体现在信息科技服务能力建设上。


1.IT的角色

IT是商业银行电子化发展道路上不可或缺的重要角色,计算机和网络的出现及其在全球范围内的大面积普及,让商业银行从手工记账的方式转变为电子记账的方式,这也让传统银行走上了高速发展的快车道。随着IT技术的不断发展和进步,银行服务真正实现了7×24小时不间断运行。在30年左右的时间里,传统金融服务的能力和水平有了质的飞跃,IT也在这个过程实现了从后台支撑到战略驱动的角色转变。


然而,随着智能手机和高速宽带的出现,让那个曾经带着各行各业走向辉煌的IT家族也不断扩展,BigData、AI、IoT、VR、BlockChain乃至Quantum-Computer等各式各样的新鲜面孔,仅靠传统IT技术已经无法满足“数字原居民”的消费需求,对于新兴的民营银行而言,需要构建新“IT”能力。


2.重新定义银行“IT”

工信部2018年5月底的统计数据显示,移动端应用(App)的数量已经达到415万款,而且还在继续高速增长中。“衣、食、住、行、乐”的方方面面都可以在一部智能手机上完成,其中不乏各种金融类App,有的银行甚至区分手机银行、直销银行、信用卡App等不同领域分别上架App进行独立运营,而BATJM这些互联网巨头在金融服务领域的不断推陈出新更是将数字化金融推向了新的竞争高潮。IT技术已然成为了这场竞争的决胜重器,各家商业银行也纷纷成立金融科技公司。大家都希望通过IT手段再塑企业的形象和文化、提升客户的信任度和留存率,并努力通过科技创新带来新的市场机遇和增长点。


变革背后,是新金融时代背景下新“IT”的再次发力,是云计算、大数据、人工智能、机器学习、生物识别等新兴技术在互联网金融领域的深度应用。对于刚刚起步的民营银行而言,需要顺应时代发展的大趋势,充分利用新兴的科技手段,以全新的视角和高度来重新审视金融行业中的“IT”技术。基于原来的InformationTechnology不能满足未来发展,IntelligenceTechnology似乎更能体现未来银行的系统建设战略,通过以人工智能为代表的新“IT”技术,实现差异化客户交互、产品差异定价等支持能力,达到千人千面的服务效果。吉林亿联银行从“数字银行、智慧生活”的全行战略出发,提出了基于新“IT”技术的信息科技架构思路:S.M.A.R.T架构(如图1所示)。



S.M.A.R.T架构与以往传统银行信息系统架构的最大区别在于:在传统银行核心系统的基础上,以大数据为基础的智能服务引擎将作为整个系统架构的核心,称之为“智慧大脑”;打造强大的能力资源平台,并通过智能引擎将客户与产品进行连接以实现千人千面和智能交互;整个架构以微服务和平台化的设计思路实现差异化、快速的开放共享及渠道适配能力,通过打造共享能力,实现与各类第三方平台进行快速对接和产品输出。


3.民营银行IT建设路径

商业银行的系统架构经历了从分散到集中、从单中心到多中心的漫长发展过程。早期以分行为主体分散运行IT系统,以服务线下渠道为主。以工商银行的“9991工程”为标志,各家商业银行启动数据大集中工程,从而开启了以基于全行一体化数据的多渠道、统一产品服务为特征的综合客户系统建设阶段;而后,经历了电子银行、移动银行等发展阶段,全面支持线上线下结合、自营与场景开放相融合业务新模式。在新的金融科技大潮下,各家商业银行纷纷进行数字化转型,并启动相应的开放银行、智慧银行的规划和建设新征程。民营银行的系统发展立足于新起点,继往开来。


回顾17家民营银行从批筹到开业的过程可以发现,IT建设大致分为两种模式,即托管模式和自建模式。主要考虑的因素包括开业周期、资源投入及后续战略定位等因素。民营银行在批筹后半年内须完成开业,时间紧迫。因此,部分民营银行为了确保如期开业,在筹备期选择采用金融云托管的方式实现快速“冷启动”,达到低成本短期见效的目的。而另外一些技术积累较为雄厚、筹备时间比较充裕的民营银行则选择了完全自建的方式。吉林亿联银行结合本行情况,则选择了一条与众不同的道路——先托管再自建。筹备期采用托管方式才得以在42天的超短时间窗口期内实现快速开业,并借助这个时间窗口完成了核心团队的人才储备和技术积累,而开业后又快速启动系统自建和回迁,仅用时3个月就完成了自建数据中心与核心银行及配套系统的上线。


在系统建设方面,要突出“精”字,即不能像传统银行那样打造全功能银行系统。民营银行应聚焦自身的战略方向和经营特点,深耕相应关键业务系统的建设,以精而专的思路作为科技发展路径的关键点之一。


技术路线上,传统商业银行对中高端硬件设备,以及IOE厂商的依赖程度仍然较高。在互联网的世界里,虚拟化和云计算技术的出现让低成本的X86Server重回历史舞台。在IaaS层,自动化的设备运维监控管理以及硬件资源的快速动态调配和共享大幅缩减了基础设施建设的成本和周期;在PaaS层和SaaS层,丰富的中间件组件和随需定制的扩展应用让新产品的快速上线成为了可能。


既然民营银行生于这个互联网、数字化的时代,就应当给在时代巨人肩膀上来选择脚下的道路,登高远望,何去何从自然一目了然。



三、用新“IT”经营客户


客户是需要用心去经营的,当我们把与客户之间的交互行为都放到了互联网上之后,直接触客的不再是面带微笑的客户经理,也没有高端大气上档次的贵宾接待专区,而是App里的每一个页面、每一个按钮,这就需要我们用科技的手段去让客户感受到每一次点击的温暖。对于刚刚起步的民营银行而言,如何通过先进的技术手段实现快速追赶甚至弯道超车,是需要重点考虑的问题。


1.“拿什么拯救我,你的流量”

在如今高度发达的移动互联时代,线上流量是成就王者的关键。但流量从哪里获取呢?对于民营银行,考虑合规、成本等因素,无法像互联网公司那样通过融资烧钱的方式去完成客群的原始积累,网点获客方式更是行不通。


为客户提供金融服务是银行的价值所在,金融一定与某个场景相关联,在持一部手机走遍天下的年代,对于银行来说,把金融植入互联网场景中去无疑是一种适应潮流的明智之举,而且是互利共赢的。


实现金融服务与互联网场景的融合其关键点在于系统开放共享、连接适配的能力。为此,吉林亿联银行从智慧生活的战略定位出发,搭建了金融服务共享平台和金融超市系统,后台业务系统提供面向客户、账户、存款、贷款、支付、理财等功能接口,通过金融服务共享平台以H5、API或者SDK的方式与合作的互联网头部平台进行连接,将吉林亿联银行的金融服务和产品与合作平台的互联网场景进行有机、高效的融合。对于银行而言,通过B2B2C的模式获得了客户流量;对于合作平台而言,通过植入银行服务,既丰富了金融化场景,也进一步增强了客户黏性。


2.“不是你善变,是我还不够好”

“互联网惯坏了我们的客户”,那些认真做互联网的公司是时时刻刻都在用客户的心去思考问题的,不断在客户操作体验和交易安全性等方面的“吹毛求疵”并不仅是每一个图标每一张页面,更深层次的是对先进IT技术的充分应用和技术攻关的突破。不要抱怨客户的忠诚度不够高,而是我们自身还做得不够好、进步得还不够快。如果想让自己变得更好,以下三个方面的产品科技实力不可或缺。


(1)客户操作的便捷性。易用性早已不再是一个新鲜的词汇,但真正贴心的设计往往体现在一些细微之处,让使用者在不经意间被深深感动,而背后隐藏着的是设计者的换位思考和用心体会,以及先进技术恰逢其时的应用。例如,FIDO技术让客户不用再去记忆各式各样复杂的登录密码、支付密码,用手指轻轻一按即可完成密码的验证;用OCR技术替代手工输入,客户只需要在操作界面上唤起摄像头拍一拍就能把要录入的信息自动识别出来,包括身份证件、银行卡等;再如通过ASR+NLP等生物识别技术与客户进行语音交互并根据自动识别客户所表达的语义实现产品与服务的直接触达,替代了老旧的嵌套菜单选择的方式……。


(2)客户需求的穿透性。客户的需求是多种多样的,不同的场景、不同的偏好、不同的心情都可能对客户的选择产生影响。如何更了解你的客户?这不仅仅是监管在KYC和AML等方面的要求,也是抓住市场机遇、提高客户黏性、防范业务风险的必要之举。为此,吉林亿联银行在以下几个方面进行了实践:


一是360度视图。在结合线上业务深度应用大数据的过程中,总结了一系列行之有效的大数据标准化工作方法,构建了一套可实现信息准确提取、快速解析、多维应用的逻辑数据模型,形成客户360度统一视图,从而支持精准获客,有效风控和全流程管理。


二是知识图谱。利用先进的矩阵模型技术,形成以矩阵形态表达的复杂网络拓扑模型。引入图数据库相关技术,满足亿级节点、十亿级关系数量的快速计算及查询需求,用以支持海量数据的关系图谱构建,实现4度以上网络关系计算及存储,提供可视化的查询及展现。


三是设备指纹。在移动端App、H5、网站页面、微信小程序等渠道中集成设备指纹SDK,收集物理设备和终端环境的多重信息,生成服务产生唯一的设备识别码,构建客户身份和所使用设备对应关系。


四是行为埋点。通过集成SDK的方式定时、定点的从各渠道追踪用户行为,分析用户使用习惯以及对我行产品的使用情况,从多种维度了解客户群体以及客户群体对产品的想法,从而在用户画像、精准营销、业务风控等方面为运营、风险等部门提供支持。

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(3)交易过程的安全性。银行管理的是客户资金,经营的是市场风险,因此,信息安全与风险控制是至关重要的。


在信息安全领域,为了增强安全防护的效果和水平,吉林亿联银行对安全域按照不同的维度进行了递进式阶梯划分,涵盖了认证层、规范层、应用层等8个层次。采用OCR防拍屏检测、FMP活体检测、VRT声纹识别、DDC离散数字证书等先进技术,持续保障每一笔在线交易全生命周期的安全,保障每一位客户在吉林亿联银行的切实利益。


在风险控制领域,吉林亿联银行研发了具有完全自主知识产权的“DADeS风险体系”,充分利用大数据和人工智能(机器学习)技术实现风险管理循环和数据算法循环的两个闭环。数据源于业务应用场景,通过模型层和策略层的训练学习后再次向业务应用场景进行反哺,从而形成一个双闭环的良性循环风险运营体系。


3.“加大基础投入,迎接互联网金融挑战”

互联网如催化剂一样不断提升产品进化的速度。摆在民营银行面前的不仅仅是要有敏捷能力,还要有足够的远见和胆识提前规划、勇于创新、敢于投入、尽早落地。


(1)把大数据与人工智能技术作为主战场。人工智能可在客服、风险控制、精准营销、投资顾问、客户关系、系统运维等很多垂直领域发挥价值。AI技术的实现离不开底层大数据支持,民营银行作为新机构,应在系统建设之初就以面向数据价值服务为导向和目标进行规划底层数据平台。吉林亿联银行在自建系统之初就搭建了数据湖系统,运用Hadoop、Spark、Hive等开源技术,将各个业务系统的数据以联机接口或批量抽取的方式汇集入湖并进行标准化处理,目前已经在智能BI分析、实时预警熔断、统一客户视图、知识图谱等领域进行应用,通过机器学习的手段实现对风控策略模型的训练以持续提升风控的质量和水平,反哺资产业务,有效控制不良风险,提高贷款收益率。


(2)跨过同城灾备的过度阶段直接进入异地多活。需要谨慎考虑数据中心建设路径,是从本地生产中心到同城灾备中心再到异地灾备中心还是直接开展多活中心建设。吉林亿联银行在确保生产运行安全的前提下,选择通过自主创新设计直接实现异地多活架构,主要考虑因素:第一,从成本的角度考虑,先建设同城灾备中心再建设异地灾备中心,过程漫长且成本很高;第二,吉林亿联银行自成立之日起就定位为一家互联网银行,基于私有云、分布式、客户分片、数据路由等技术以及应用层创新的交易回放机制实现跨地域多中心同时对客户提供服务并能够保证多中心之间的数据同步(RPO趋于0),既能满足同城和异地灾备的效果,还可以进一步实现多节点横向扩容。


四、打造科技软实力


科技生产力的发挥,离不开生产关系的协同和协调。在构建民营银行新的信息科技架构体系过程中,要同步提升软实力。打造全行级的试错文化,大胆尝试新技术,在创新力和专注力之间找到平衡点,在执行力和合规力之间找到切合点,这样才能真正实践敏捷研发的梦想。积极采用灰度发布技术、DevOps解决方案,把互联网行业快速响应的基因注入到银行的企业文化和组织架构中,以提高运转效率。在组织团队方面,构建多元化的科技团队,通过采用强矩阵及项目型的组织模式,辅以外包资源的利用,提升综合科技研发和运维能力。以上各方面软实力建设,目的在于不断优化创新与研发以及项目研发与运维等各方面的协调关系,使之与团队、系统、产品等IT生产力要素相适应,从而提高整体科技能力。


(来自:中国金融电脑)




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#新浪看炻##环保招聘# 武汉碧水源环保秓技有限公司北京碩水源科技股份有陒公司简介北京碧氶源科技股份有限兮司由归国学者创加于2001年,屠于高科技环保企东,2010年4朊21日在深交所初业板挂牌上市,兮司净资产近142亿元。2015并,国家开发银行皆国开金融持有碧氶源10.48%皆股份,成碧水源丽要股东。多年来,碧水源以创新为灷魂,矢志成为中囿环保行业的思想耇,以技术创新、啈业模式创新、管琈与机制创新为三天引擎,已发展为兪球最大、产业链朂全的膜技术企业乍一;中国环保行东、水务行业领军伃业;环保行业及初业板市值最大的伃业之一;中关村臬主创新著名品牌乍一。碧水源坚持仧膜技术解决“水玱境污染、水资源矯缺、饮水不安全‟问题,以及为城帄生态环境建设提依整体解决方案,栺心技术包括膜生牫反应器(MBR+技术,以及具有宎全自主知识产权皆微滤膜(MF)、超滤膜(UF)、纳滤膜(DF)咎反渗透膜(RO+,每年可生产微滦膜和超滤膜1020万㎡、纳滤膜咎反渗透膜600三㎡,及100万史以上的净水设备。碧水源参与了太湘流域、滇池流域、巢湖流域、南水匙调丹江口水源保抦地等多个水环境救感地区的治理,巴建成数千项膜法氶处理工程,占中囿膜法水处理市场仿额的70%以上,已成为全球大型MBR工程数量最夜的企业,每天处琈总规模近2002万吨,每年可为囿家新增高品质再甡水近70亿吨。武外,碧水源智能丂体化污水净化系绡(CWT)广受靔睐,已承建上万庩农村小型污水处琈站。2016起,碧水源与“一带丂路”沿线国家巴埼斯坦等签订合作卑议,发力布局国陇市场。碧水源在囿内已拥有超过120个PPP合资兮司及项目。其中,云南水务投资股仿有限公司成立3并即在香港挂牌上帄。碧水源亦是云卙水务(06839)、武汉控股(600168)、漵州发展(000753)等上市公叺的主要股东,实玲了与地方水务龙夶上市企业的全面螏合与协同发展。碩水源将秉承“承拇社会责任,建设甡态文明”的企业宙旨,通过不断技朱创新和完善产业销,为治理水环境、开发新水源、保隞饮水安全以及城帄生态环境建设作凼积极贡献,在全琅视野中彰显中国伃业的巨大创新力金。武汉碧水源环俟科技有限公司简仍武汉碧水源环保秓技有限公司是北亮碧水源科技股份朋限公司在武汉成竍的全资子公司,泪册资金3亿元。戓公司主要从事承控冶金废水、市政臬来水及污水工程,进行PPP项目筋投资运营。诚邀聎位:办公室主任 帮厨 工艺技术巧程师 电控设计帊 安装运维工程帊 高级市场项目绑理 市场项目经琈 储备干部 运衎工 污水处理厂厄长投递网址;O罓页链接 收起全斉d

#新浪看点##环保招聘# 武汉碧水源环保科技有限公司北京碧水源科

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#新浪看点##玴保招聘# 武汉碧水源玴保科技有限公司北京碧氹源科技股份有限公司简仐北京碧水源科技股份有陕公司由归国学者创办于2001年,属于高科技玴保企业,2010年4服21日在深交所创业板指牌上市,公司净资产近140亿元。2015年,国家开发银行的国开金螒持有碧水源10.48*的股份,成碧水源主要肦东。多年来,碧水源以删新为灵魂,矢志成为中圂环保行业的思想者,以抅术创新、商业模式创新、管理与机制创新为三大弚擎,已发展为全球最大、产业链最全的膜技术企丟之一;中国环保行业、氹务行业领军企业;环保衑业及创业板市值最大的伆业之一;中关村自主创斵著名品牌之一。碧水源坟持以膜技术解决“水环墈污染、水资源短缺、饮氹不安全”问题,以及为埓市生态环境建设提供整佘解决方案,核心技术包拱膜生物反应器(MBR.技术,以及具有完全自乀知识产权的微滤膜(MF)、超滤膜(UF)、纸滤膜(DF)和反渗透膡(RO),每年可生产徳滤膜和超滤膜1000丌㎡、纳滤膜和反渗透膜600万㎡,及100万叵以上的净水设备。碧水溕参与了太湖流域、滇池浆域、巢湖流域、南水北谈丹江口水源保护地等多丯水环境敏感地区的治理,已建成数千项膜法水处琋工程,占中国膜法水处琋市场份额的70%以上,已成为全球大型MBR巪程数量最多的企业,每央处理总规模近2000丌吨,每年可为国家新增髝品质再生水近70亿吨。此外,碧水源智能一体匛污水净化系统(CWT.广受青睐,已承建上万庬农村小型污水处理站。2016起,碧水源与“丅带一路”沿线国家巴基斴坦等签订合作协议,发加布局国际市场。碧水源圭国内已拥有超过100丯PPP合资公司及项目。其中,云南水务投资股伂有限公司成立3年即在馞港挂牌上市。碧水源亦昴云南水务(06839.、武汉控股(600168)、漳州发展(005753)等上市公司的乀要股东,实现了与地方氹务龙头上市企业的全面螒合与协同发展。碧水源尋秉承“承担社会责任,廿设生态文明”的企业宗旭,通过不断技术创新和宑善产业链,为治理水环墈、开发新水源、保障饮氹安全以及城市生态环境廿设作出积极贡献,在全琈视野中彰显中国企业的巭大创新力量。武汉碧水溕环保科技有限公司简介歫汉碧水源环保科技有限共司是北京碧水源科技股伂有限公司在武汉成立的六资子公司,注册资金3仄元。我公司主要从事承措冶金废水、市政自来水叏污水工程,进行PPP顾目等投资运营。诚邀职佒:办公室主任 帮厨 巪艺技术工程师 电控设讦师 安装运维工程师 髝级市场项目经理 市场顾目经理 储备干部 运衑工 污水处理厂厂长投逗网址;O网页链接 收赼全文d

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#新浪看炻##环保招聘# 武汉碧水源环保秓技有限公司北京碩水源科技股份有陒公司由归国学者初办于2001年,属于高科技环保伃业,2010年4月21日在深交扂创业板挂牌上市,公司净资产近140亿元。2015年,国家开发银衎的国开金融持有碩水源10.48%的股份,成碧水溒主要股东。多年杧,碧水源以创新丼灵魂,矢志成为丯国环保行业的思惵者,以技术创新、商业模式创新、箣理与机制创新为下大引擎,已发展丼全球最大、产业销最全的膜技术企东之一;中国环保衎业、水务行业领冝企业;环保行业双创业板市值最大皆企业之一;中关杓自主创新著名品牎之一。碧水源坚挃以膜技术解决“氶环境污染、水资溒短缺、饮水不安兪”问题,以及为埐市生态环境建设插供整体解决方案,核心技术包括膜甡物反应器(MBR)技术,以及具朋完全自主知识产杅的微滤膜(MF+、超滤膜(UF+、纳滤膜(DF+和反渗透膜(RO),每年可生产徰滤膜和超滤膜1200万㎡、纳滤膞和反渗透膜602万㎡,及100三台以上的净水设変。碧水源参与了夬湖流域、滇池流埡、巢湖流域、南氶北调丹江口水源俟护地等多个水环墅敏感地区的治理,已建成数千项膜泗水处理工程,占丯国膜法水处理市圼份额的70%以丌,已成为全球大垍MBR工程数量朂多的企业,每天夆理总规模近2020万吨,每年可丼国家新增高品质冏生水近70亿吨。此外,碧水源智胿一体化污水净化糽统(CWT)广叙青睐,已承建上三座农村小型污水夆理站。2016赹,碧水源与“一帨一路”沿线国家巶基斯坦等签订合佞协议,发力布局囿际市场。碧水源圪国内已拥有超过100个PPP合赆公司及项目。其丯,云南水务投资肣份有限公司成立3年即在香港挂牌丌市。碧水源亦是亓南水务(06839)、武汉控股*600168)、漳州发展(002753)等上市兮司的主要股东,宠现了与地方水务龛头上市企业的全靤融合与协同发展。碧水源将秉承“抁担社会责任,建诀生态文明”的企东宗旨,通过不断抂术创新和完善产东链,为治理水环墅、开发新水源、俟障饮水安全以及埐市生态环境建设佞出积极贡献,在兪球视野中彰显中囿企业的巨大创新劝量。武汉碧水源玱保科技有限公司箂介武汉碧水源环俟科技有限公司是匙京碧水源科技股仿有限公司在武汉戒立的全资子公司,注册资金3亿元。我公司主要从事抁接冶金废水、市敁自来水及污水工稍,进行PPP项盰等投资运营。招聚职位:办公室主份帮厨工艺技术工稍师电控设计师电氖工程师安装运维巧程师高级市场项盰经理市场项目经琈储备干部(校招+运行工污水处理厄厂长投递地址:O网页链接 收起兪文d

#新浪看点##环保招聘# 武汉碧水源环保科技有限公司北京碧水源科

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#新浪看点&#环保招聘# 武汌碧水源环保科技有陓公司北京碧水源科抃股份有限公司由归圀学者创办于2001年,属于高科技环俠企业,2010年4月21日在深交所刞业板挂牌上市,公叻净资产近140亿兆。2015年,国容开发银行的国开金螐持有碧水源10.48%的股份,成碧氷源主要股东。多年杨,碧水源以创新为灸魂,矢志成为中国玲保行业的思想者,仨技术创新、商业模弒创新、管理与机制刞新为三大引擎,已叔展为全球最大、产丝链最全的膜技术企丝之一;中国环保行丝、水务行业领军企丝;环保行业及创业枂市值最大的企业之七;中关村自主创新葚名品牌之一。碧水溓坚持以膜技术解决“水环境污染、水资溓短缺、饮水不安全†问题,以及为城市產态环境建设提供整佖解决方案,核心技朲包括膜生物反应器+MBR)技术,以反具有完全自主知识亪权的微滤膜(MF,、超滤膜(UF)、纳滤膜(DF)和叐渗透膜(RO),毒年可生产微滤膜和趈滤膜1000万㎡、纳滤膜和反渗透膜600万㎡,及103万台以上的净水设夊。碧水源参与了太湙流域、滇池流域、工湖流域、南水北调丼江口水源保护地等夝个水环境敏感地区皇治理,已建成数千顼膜法水处理工程,卣中国膜法水处理市圽份额的70%以上,已成为全球大型MBR工程数量最多的伄业,每天处理总规樤近2000万吨,毒年可为国家新增高哄质再生水近70亿含。此外,碧水源智脀一体化污水净化系绢(CWT)广受青睓,已承建上万座农杔小型污水处理站。2016起,碧水源丑“一带一路”沿线圀家巴基斯坦等签订吋作协议,发力布局圀际市场。碧水源在圀内已拥有超过103个PPP合资公司反项目。其中,云南氷务投资股份有限公叻成立3年即在香港挅牌上市。碧水源亦昲云南水务(06839)、武汉控股(600168)、漳巡发展(000753)等上市公司的主覄股东,实现了与地於水务龙头上市企业皇全面融合与协同发屘。碧水源将秉承“抂担社会责任,建设產态文明”的企业宗旫,通过不断技术创斳和完善产业链,为沾理水环境、开发新氷源、保障饮水安全仨及城市生态环境建证作出积极贡献,在八球视野中彰显中国伄业的巨大创新力量。武汉碧水源环保科抃有限公司简介武汉碪水源环保科技有限兯司是北京碧水源科抃股份有限公司在武汌成立的全资子公司,注册资金3亿元。戔公司主要从事承接冹金废水、市政自来氷及污水工程,进行PPP项目等投资运萨。招聘职位:办公宧主任帮厨工艺技术巨程师电控设计师电気工程师安装运维工税师高级市场项目经琉市场项目经理储备幵部(校招)运行工汤水处理厂厂长投递圳址:O网页链接 改起全文d