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【基金高管面对面】华夏基金总经理李一梅:养老是基金业下一个20年最大风口

新浪挖掘基2020-09-12 16:45:28

华夏基金官方网站 华夏基金 | 李一梅

迕日,华夏基金总经理杒一梅做客新浪财经《基金高管面对面》,就兰募基金行业当前面临皈机遇与挑战、基金服劥养老以及基金行业未杩的发展方向等进行了掦讨。她认为,理财子兰司、海外资管机构进兩中国,无论对国内大赈管行业,还是对投资耉,都是一件好事。养者是基金业下一个20幸最大风口,此外,基金公司要为未来人工智脁在资管行业的运用做妁准备。

华夏基金总经理李一梅

谈挑战:外资、理财子公司对行业

和投资者都是好事

近期,银行理财子公司陆续获批成立,有业内人士解读称,中短期或将对公募基金的银行代销、固收业务等产生冲击;长期来看可能冲击基金公司传统的优势领域主动权益投资。此外,随着金融市场的不断开放,外资资管机构陆续进入中国,部分人士关心国内资管行业的发展,以及公募基金行业的生存空间等问题。


李一梅表示,银行理财子公司的出现,为资管行业注入了新鲜“血液”,对于公募行业而言,意味着更大的竞争对手入场。但资管行业本就是一个充满竞争的行业,供给机构的增加和竞争的进一步加剧,无论对于投资者还是行业本身的持续发展都是好事情。


银行的权益类投资能力较弱,尚未形成完整的投资框架。而基金公司经历多年的打磨,投资体系和经验已经得到很好的积累。所以,基金公司可以加强权益类基金的管理能力或者重点发展主动管理的债券类基金。此外,公募基金公司还可以发力指数基金、ETF等产品,走差异化路线。


对于海外资管机构入华,李一梅表示,与更多全球先进的资管机构同台竞技,既是机遇也是挑战。基金公司需要以更高标准严格要求自己,积极借鉴海外先进的资产管理经验,同时要结合中国国情进行本土改造,最终为投资者提供更好的产品和服务。


她回忆道,“国内基金行业诞生之初,富达基金等海外顶级基金公司,是国内基金从业人员心目中的偶像,是一个像珠穆朗玛峰一样的存在;而如今,国内基金公司已经与国际资管巨头建立合作,相互学习共同促进行业发展,这也体现了公募基金20年来发展的巨大成就。”

谈未来:养老是基金业下一个20年最大风口

刚刚过去的2018年,是公募基金诞生20周年,行业内进行了一系列活动,李一梅认为,公募20年既是里程碑也是新起点,公募20年不是结束而是开始。未来,公募基金行业发展需要重点关注以下几方面:一是回归本源,践行普惠金融理念。二是继续坚持客户至上的价值观。三是以更加积极的创新和创业精神走入下一个20年。四是完善中国多层次养老金体系,服务好养老金投资,这或许是未来基金行业创新发展的最大风口。五是把握资管新规下,大资管时代的机遇和挑战。


李一梅表示,坚信养老金业务将成为基金行业未来20年发展的重要推动力。养老投资不仅仅是投资,更是引导投资者培养投资养老习惯的过程。当前,唤醒年轻人的养老规划意识尤为重要,他们也将是最受益的群体。


“资管新规政策对于基金行业来讲,既是很大机会也是很大的挑战。过去,基金业发展的一个瓶颈就是市场上有很多保本保息的产品,这样对于净值型的基金产品相对不利。”李一梅指出,“资管新规后,所有产品不允许保本保息,全部进行净值化,相当于基金行业的瓶颈被打破了,可以预期,未来基金行业会有一个比较好的发展态势。”


谈金融科技:基金公司要为未来做好准备

对于公募基金行业未来的发展,李一梅认为,机构资金和个人资金都很重要,二者都是基金公司发展的重要根基。对于机构业务,华夏基金将自己定位为“方案的提供者、问题的解决者”;对于个人业务,过去基金行业在普惠金融方面取得了可喜的成绩,华夏基金近年也陆续推出FOF、智能投顾等,希望向投资者提供低门槛的资产配置服务,满足普通投资者在不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。


科技与金融相结合,资管行业借助AI的力量,已经成为全球潮流和趋势。李一梅表示,华夏基金也在积极探索人工智能在金融领域的应用,如与微软合作,推出智能投顾“查理智投”等。


李一梅举了一个生动形象的例子来解释科技赋能:“投资选股就像在海滩上找螃蟹,翻100个石头找到螃蟹的概率应该大概比翻10个和20个石头的概率大。但是如果有一天,有一个人告诉你他能够一秒钟之内把海滩上的石头翻一遍,把螃蟹一洗而空的,人们的第一反映是一定要掌握一项这样的武器或者工具。”


她表示,AI对于金融领域带来的仅是生产效率的提升,抑或是有更多的可能性,目前还是一个开放性的问题,但基金公司要为未来做好准备。


华夏基金官方网站 以下是访谈实录


01

谈行业

新浪挖掘基:公募基金诞生20年,您觉得主要取得了哪些成就?未来对公募基金行业有哪些期待?

李一梅:公募基金成立20年,伴随改革开放的进程,从无到有,从小到大,充分发挥后发优势,结合本土实际,借鉴国际发展经验,不断探索创新,逐渐成长为资本市场的中流砥柱。特别是基于信托责任的制度化安排,使公募基金成为“大资管”行业中,投资者权益保护最充分、市场最规范、系统性风险因素最少的资产管理行业,得到了广大投资者和监管部门的认可。公募20周年既是里程碑也是新起点,不是结束,而是开始,未来,我认为行业发展需要重点关注以下几方面:


  一是回归本源,践行普惠金融理念。公募基金自诞生以来就自带“普惠”基因。作为投资门槛最低的大众理财工具,公募基金承载着普惠金融的使命,已成为社会公众分享资本市场成长红利、实现财富长期保值增值的重要方式。随着客户群体越来越大众化、年轻化,需要我们更多利用互联网技术,勇于开拓创新,为普通百姓提供类型丰富的理财工具,不断在社会上普及理财观念,凸显公募基金普惠金融的特性。


  二是坚持客户至上的价值观。“受人之托,代客理财”是公募基金安身立命之本,是开展一切业务的前提。公募基金应当回归金融服务本位,以市场为导向,以投资者的需求偏好为导向,忠实履行受托责任,始终把客户价值放在第一位,坚持做正确的事情,“有所为,有所不为”。不仅向投资人提供长期稳定投资回报的投资产品,还致力于为投资人提供更专业的投资理财服务和更好的投资体验。


  三是以更加积极的创新和创业精神走入下一个20年。在公募基金行业20年繁荣发展的过程中,创新一直是行业发展的重要动力。当然,在创新的过程当中,风险管理和风险控制要能跟得上,也不能为创新而创新,而是要更好地为客户创造价值,满足日益增长的企业投融资和居民财富管理的需求,并通过倡导长期投资,推动资本市场稳健发展。


  四是完善中国多层次养老金体系,服务好养老金投资,这或许是未来基金行业创新发展的最大风口。基金行业参与养老金投资管理历史悠久,为服务养老金第三支柱积累了丰富经验,目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中,包括全国社保基金、企业年金及部分基本养老金,其中约60%由基金公司投资管理。养老投资,也是基金公司在养老事业中应尽的社会责任。我们坚信,养老金业务将成为基金行业未来20年发展的重要推动力。养老投资不仅仅是投资,更是引导投资者培养投资养老习惯的过程。在这一过程中,专业服务的作用不可低估,其中投资者教育是专业服务的最重要内容。服务于第三支柱建设的投资者教育有三项目标:唤醒客户、吸引客户、留住客户。未来五到十年,华夏基金将投入大量资源,开拓和建设这一市场。


  五是把握大资管时代的机遇和挑战。资管新规政策对于基金行业来讲既是很大机会也是很大的挑战。根据资管新规,理财产品不再保本保息,银行理财、券商资管很多产品都要像基金一样成为净值型产品。之前基金业发展的一个瓶颈就是市场上有很多保本保息的产品,因为银行理财一般都是保本保息的,这样对于我们这种净值型的产品相对来讲发展比较难。资管新规不允许保本保息,相当于我们的瓶颈被打破了,我们期待着会有一个比较好的发展态势。

新浪挖掘基:随着金融市场的不断开放,外资资管机构陆续进入中国,公募基金公司如何应对?

李一梅:与更多全球先进的资管机构同台竞技,既是机遇也是挑战。这要求基金公司以更高标准严格要求自己,积极借鉴海外先进的资产管理经验,同时要结合中国国情进行本土改造,最终为投资者提供更好的产品和服务。


  实际上,这些年来,随着金融市场的不断开放,中国的公募基金行业也在一直国际化,一直在进步,提升竞争力和国际影响力。例如,华夏基金前不久发行养老目标基金,就是联手富达国际一起推出的。养老目标基金和投资养老在我国才刚刚起步,但在海外,已经积累了丰富的投资管理经验。富达是全球养老金投资管理的领导者,全球第一只养老目标基金就是富达推出的,它拥有丰富的全球养老金投资管理经验,值得我们学习和借鉴。我相信基金行业的每一个早期从业人员都把富达当作自己心目当中的一个偶像和一个像珠穆朗玛峰一样的存在,我们一直希望能够向富达的方向迈进,希望有一天能够成为诞生了彼得·林奇,诞生了安东尼·波顿的富达这样的公司。从最初的仰望到现在的强强联手,从追赶的标杆到现在成为平等的合作者,实际上反映出的是中国基金行业20年来的飞速发展和进步。

新浪挖掘基:近期,银行理财子公司陆续成立,有业内人士解读称,中短期或将对公募基金的银行代销、固收业务等产生冲击;长期来看可能冲击基金公司传统的优势领域主动权益投资。您如何看待?

李一梅:银行理财子公司的出现,为资管行业注入了新鲜“血液”,对于公募行业而言,意味着更大的竞争对手入场。但资管行业本就是一个充满竞争的行业,供给机构的增加和竞争的进一步加剧,无论对于投资者还是行业本身的持续发展都是好事情。


  对于基金公司而言,理财子公司带来的影响将是一个渐进的过程,短期冲击有限。同时理财子公司带来的竞争压力也会倒逼基金公司进一步加强自身的核心竞争力——投研。和公募相比,银行的权益类投资能力较弱,尚未形成完整的投资框架。而基金公司经历多年的打磨,投资体系和经验已经得到很好的积累。银行天然的优势主要在非标,对于二级的券种选择以及操作能力较弱,而基金公司具备领先优势。所以,基金公司可以加强权益类基金的管理能力或者重点发展主动管理的债券类基金。同时基金公司也可以进行差异化优势突围。比如,大力发展ETF以及指数基金。未来资产配置观念会越来越受到认可,而相应的投资工具是匮乏的,因此在各资产类别发展指数化工具是很好的选择。


  此外,我觉得银行理财子公司与公募行业并不是非此即彼的竞争关系,两者也存在着众多合作机会。


02

谈公司

新浪挖掘基:贵公司过去取得了瞩目成就,凭借的是什么,未来如何更上一层楼?请您谈谈贵公司的核心优势与特色,在130家基金公司的5000多只基金产品中,投资者为什么要选择您家的产品?

李一梅:华夏基金和中国公募基金行业一起成长,成立20年来,华夏基金坚持“专业的人做专业的事”,从管理1只20亿元的基金起步,逐步发展成为专业化、多元化、国际化的资产管理平台,服务范围覆盖多个资产类别、行业和地区,在激烈的市场竞争中,始终保持了在基金业的领先地位,目前公司管理资产突破万亿,服务客户超过6000万,旗下基金累计为持有人盈利超2000亿元,累计向持有人分红近1500亿元。


  在公募基金行业20年繁荣发展的过程中,创新一直是行业发展的重要动力,也是华夏基金从小到大发展的重要动力。华夏基金一直坚持做行业的创新者、领导者,坚持为投资者提供更专业、优秀的产品和服务,这就是华夏基金最核心的竞争力。

新浪挖掘基:公募基金的未来,主要靠机构资金,还是个人资金?

李一梅:机构客户和个人客户都很重要,都是基金公司发展的重要根基。


  对于机构客户的投资需求,华夏基金将自己定位为“方案的提供者、问题的解决者”, 通过国际先进策略和本土自研结合等方式强化资产配置能力,为机构客户提供专业的投资解决之道。目前,华夏基金机构业务囊括全国社保、基本养老金、企业年金、职业年金、专户理财、投资咨询及海外机构业务等,构建起了集“销售、产品、投资、风控、运作和服务”为一体的机构投资服务体系,实现高效服务。


  为了向更多的个人客户提供高水平的资产配置服务,让专业服务成为投资者的“普惠”之享,华夏基金近年陆续推出FOF、智能投顾,希望向投资者提供低门槛的资产配置服务,满足普通投资者在不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。例如华夏查理智投,就是借助人工智能技术,通过客户画像和场景定位精准挖掘客户实际需求;同时,借助算法和模型为其匹配合适的配置方案。


03

谈产品

新浪挖掘基:2018年以来,指数基金、ETF规模爆发式增长,而受到市场因素等影响,权益基金业绩表现不尽人意。结合近十年权益类基金规模没有增长的囧态,您认为,公募基金未来的发展方向,到底是被动投资还是主动管理?基金公司要如何应对?

李一梅:随着A股机构投资者比例的增加以及国际化水平的提高,A股市场的有效性越来越高,主动投资战胜市场的难度也会越来越大,这是A股市场的长期发展趋势。如果资金规模大、投资期限长,主动投资战胜被动投资的概率较低;相反,主动投资战胜被动投资的概率就高,不考虑资金规模、投资期限等因素,对比主动、被动投资业绩的意义不大。另一方面,被动投资与主动投资是相辅相成的,主动投资的资金或投资者越多,市场的定价效率越高,主动投资战胜被动投资难度加大,这样关注被动投资的资金或投资者会增加,市场的定价效率也会逐步降低,又吸引资金或投资者关注主动投资。主动投资与被动投资将长期存在,基金公司需要做的是,不断完善、升级投研体系和产品线,为投资者提供更多、更好地产品和服务。


04

谈热点

新浪挖掘基:养老金三大支柱建设是近年来业内外热议话题,随着近期养老目标基金的获批、发行、成立,越来越多的资管机构、投资者都关注到了养老金投资。这一方面,贵公司如何布局?

 李一梅:华夏基金一直高度重视养老金业务,从成立之初就视其为战略发展方向,华夏基金是业内最早4家首批获得全部养老金业务资格基金公司之一,目前华夏基金各类养老金管理规模超过1700亿元。经过17年的养老金管理实践经验,华夏基金构建了完整的养老金投资管理体系,三大支柱均能覆盖。


  养老第一支柱方面,华夏基金2016年获得首批基本养老保险基金投资管理机构资格,目前管理包括股票、债券等多个组合,组合数量行业领先。此外,华夏基金2002年就成为全国社保基金首批投资管理人。


  养老第二支柱方面,华夏基金企业年金管理规模连续十年位居行业首位,截至2017 年末,全市场企业年金累计收益率为117.97%,年化收益率为7.34%,而华夏基金管理企业年金整体累计收益率为185.55%,年化收益率达10%,高于同期全市场行业平均水平。华夏基金目前服务超过200 家企业年金客户,其中国资委监管的中央企业超过50 家,大型金融机构20 余家,企业年金业务开展之初的26 家客户过去10 年“零流失”,保持长期良好的合作。2018年职业年金投管人招投标结果陆续公布,华夏基金的养老金投资管理能力也再次获得认可。


  养老第三支柱方面,华夏养老2040三年持有混合FOF是业内首只成立的养老目标基金,并率先开放定投功能,为投资者提供一站式养老投资服务。


  同时,我们也特别注重引进海外先进的养老金管理理念。今年8月,华夏基金与全球知名投资管理机构富达国际建议战略合作关系,希望充分发挥华夏基金的本土投研领先优势,结合富达国际丰富的全球养老金研究经验,为投资人提供更好的养老产品和服务。


  我们坚信,养老金业务将成为基金行业未来20年发展的重要推动力。养老投资不仅仅是投资,更是引导投资者培养投资养老习惯的过程。在这一过程中,专业服务的作用不可低估,其中投资者教育是专业服务的最重要内容。服务于第三支柱建设的投资者教育有三项目标:唤醒客户、吸引客户、留住客户。我们认为当前唤醒年轻人的养老规划意识尤为重要,他们也将是最受益的群体,由此,华夏基金坚持以年轻人喜欢的方式,去年轻人聚集的地方,告诉他们最需要做的事情。我们先后制作养老微电影、投教视频《华夏养老气象站》、养老计算器、养老科普长图,在蚂蚁财富号建立养老基地、在知乎发起养老规划讨论等,用一切可能触达投资者的方式,传递尽早进行养老规划的理念。未来五到十年,华夏基金将投入大量资源,开拓和建设这一市场。

新浪挖掘基:科技与金融相结合,资管行业借助AI的力量,已经成为全球潮流。请谈谈您的看法以及公司的布局。

李一梅:近年来,人工智能方兴未艾,对金融科技的多种尝试,是近期基金行业的又一创新性突破,并且渐成趋势,华夏基金业也在积极探索人工智能在金融领域的应用。华夏基金是在微软亚洲研究院展开数字化转型过程中,最早与微软亚洲研究院建立战略合作的企业,华夏和微软的合作,当时也引起了业内的极大关注。我们看到近些年AI发展迅猛,在语音识别、图像识别等领域都已经取得卓越的成果,在象棋、围棋等棋牌类博弈游戏中进步神速,远超人类;虽然AI在金融投资与服务领域的应用还属于早期,我们目前可以比较清晰看到的是AI能够帮助我们提升我们智力的上限,使我们的投资,我们信息的治理,可能更加高效、准确。AI对于金融领域带来的仅是生产效率的提升,还是有更多的可能性,目前这还是一个开放性的问题,但我们要为未来做好准备。


  有人说投资选股就像在海滩上找螃蟹,翻100个石头找到螃蟹的概率应该大概比翻10个和20个石头的概率大。但是如果有一天有一个人告诉你他能够一秒钟之内把海滩上的石头翻一遍,把螃蟹一洗而空的,人们的第一反映是一定要掌握一项这样的武器或者工具。华夏基金和微软的合作就是这样的“科技赋能”,期盼借助像微软亚洲研究院这样的AI科学家、数据科学家们深厚的算法研究能力,让算法帮助我们看得更远,看得更深,共同探索出金融市场中存在但又难以人为定义的有效特征,提升投资与金融服务的生产效率与生产力。


  在智能投顾方面,今年初华夏基金自主研发了查理智投,它是市场上首个将养老、教育、增利等生活目标和理财目标场景化的智投平台,通过用户画像为用户匹配更符合需求的理财产品。借助AI技术,我们把原来大量人力完成的工作由机器人完成,将一整套客户需求分析、资产配置建议、构建投资组合、投后管理与回顾嵌入查理智投。我们甚至把投资心理按摩也由机器人对特定账户完成,帮助他们克服贪婪与恐惧。最近,查理智投又以“查理叔叔”的身份,和教育界跨界开展了好几场活动,为莘莘学子上财商课,受到学生们的欢迎。

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